问 预抵押必须办抵押吗银行？

用户的问题是关于预抵押是否必须办理正式抵押手续，以及如果不办理可能面临的法律后果。以下从五个方面进行详细分析：

1. 预抵押的定义与性质

法律依据： 《中华人民共和国民法典》第四百零一条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”

预抵押是指在正式抵押登记前，为了确保将来能够顺利办理正式抵押而预先签订的一种协议或合同。预抵押本身并不产生正式抵押的效力，但可以作为一种保证措施。

2. 预抵押与正式抵押的区别

法律依据： 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”

预抵押和正式抵押的主要区别在于法律效力。预抵押仅具有合同效力，不产生物权效力；而正式抵押则需要经过登记，才能产生对抗第三人的效力。

3. 不办理正式抵押的法律后果

法律依据： 《中华人民共和国民法典》第四百零二条规定：“当事人以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押，未经登记，不得对抗善意第三人。”

如果预抵押后未及时办理正式抵押登记，抵押权无法对抗善意第三人。例如，如果债务人在预抵押期间将同一财产再次抵押给其他债权人并办理了正式抵押登记，原预抵押权人将无法优先受偿。

4. 银行作为债权人的权利保护

法律依据： 《中华人民共和国商业银行法》第三十六条规定：“商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。”

银行作为债权人，在接受预抵押时应明确要求债务人在一定期限内完成正式抵押登记，以确保自身权益。否则，银行可能会面临贷款风险增加的情况。

5. 法律救济途径

法律依据： 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条规定：“起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。”

如果债务人未按约定办理正式抵押登记，银行可以通过诉讼途径要求债务人履行合同义务，或者要求解除合同并赔偿损失。

总结

综上所述，预抵押虽然具有一定的法律效力，但必须在规定时间内办理正式抵押登记，否则将无法对抗善意第三人，银行的债权安全也将受到威胁。因此，建议银行在预抵押协议中明确约定办理正式抵押的时间和违约责任，以保障自身权益。