问 买车办抵押和不办抵押的区别？

用户希望了解购车时选择办理抵押与不办理抵押在法律层面的具体区别，期待从资深高级律师的角度，围绕五个方面详尽解析，并附以最新、完整的中国法律依据原文，总字数不少于500字。以下为详细解答：

一、财产所有权归属

办理抵押：购车者与金融机构签订抵押贷款合同后，虽然车辆由购车者实际使用，但根据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条的规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”这意味着在贷款未结清前，金融机构对车辆享有抵押权，购车者仅享有使用权。

不办抵押：购车者全额支付车款或通过其他无需抵押的方式（如信用贷款）购车，根据《民法典》第二百四十条：“所有权人对自己的不动产或者动产，依法享有占有、使用、收益和处分的权利。”购车者即成为车辆的合法所有权人，拥有完整的所有权。

二、贷款风险承担

办理抵押：金融机构因持有抵押权，即使购车者出现逾期还款甚至违约情况，根据《民法典》第四百一十条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”金融机构可通过处置抵押车辆回收贷款，风险相对较小。

不办抵押：如购车者选择无抵押贷款方式购车，一旦发生逾期或违约，金融机构无法直接处置购车者的财产以收回贷款，其追偿风险显著增大。此时，金融机构可能采取法律诉讼等手段，依据《民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”要求购车者承担相应法律责任。

三、购车成本与手续

办理抵押：抵押贷款通常利率较低，购车初期资金压力较小，但需支付抵押登记费用，并按照《机动车登记规定》（公安部令第164号）第二十三条办理抵押登记手续，流程相对复杂。

不办抵押：全款购车或选择信用贷款等无抵押方式，购车者需一次性支付全部车款或承受较高利率，但省去了抵押登记环节，购车手续较为简便。

四、车辆处置自由度

办理抵押：在贷款期间，未经金融机构同意，购车者不得擅自转让、出租抵押车辆，否则可能构成违约，如《民法典》第四百零六条：“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”需遵守相关约定并告知受让人抵押状况。

不办抵押：购车者对车辆享有完全处置权，可随时转让、出租，无需征得第三方同意，操作更为灵活。

五、贷款结清后的权益

办理抵押：购车者按期偿还贷款后，应依据《民法典》第四百零一条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及《机动车登记规定》第二十四条申请解除抵押登记，彻底恢复车辆所有权。

不办抵押：购车者自始即为车辆所有权人，无需进行任何额外权益恢复操作。

综上所述，购车时是否办理抵押主要影响财产所有权归属、贷款风险承担、购车成本与手续、车辆处置自由度以及贷款结清后的权益。购车者应根据自身经济状况、资金安排及对车辆使用权的需求，慎重考虑选择适宜的购车方式。