问 买车办抵押和不办抵押哪个划算？

用户希望了解购车时办理抵押与不办抵押两种选择的经济效益比较，期望从资深高级律师的角度，基于法律层面，从五个方面对这两种选择进行详尽分析，并要求提供最新的、完整的中国法律依据原文，全文不少于500字，最终以两句话总结。

一、风险承担

根据《物权法》第一百八十条，购车抵押是指购车人将所购车辆作为担保物向金融机构借款，若未能按期偿还贷款，金融机构有权依法处分该抵押车辆。不办抵押则意味着购车款项全部自筹或一次性付清。从法律角度看，办理抵押购车可减轻一次性大额支出压力，但需承担违约导致车辆被处置的风险；而不办抵押则无此风险，但可能面临较大的资金压力。

二、融资成本

根据《商业银行法》第三十七条，购车抵押贷款的利率由金融机构根据中国人民银行规定的基准利率及市场情况确定，通常包含利息、手续费等费用。不办抵押则无需支付此类费用。因此，办理抵押购车的总成本通常高于一次性付款购车，但具体金额取决于贷款利率、期限、首付比例等因素。

三、财产所有权

依据《物权法》第一百七十九条，抵押期间，抵押人（购车人）享有抵押物（车辆）的占有、使用、收益权，但未经抵押权人同意不得转让、出租等。不办抵押购车，购车人自购买之日起即完全拥有车辆所有权，可自由处置。故在财产所有权完整性和处置灵活性上，不办抵押更具优势。

四、信用记录影响

根据《征信业管理条例》第十四条，购车抵押贷款的还款情况将纳入个人信用记录。按时还款有利于积累良好信用，而逾期或违约将对信用产生负面影响。不办抵押购车则不影响信用记录。因此，对于重视信用建设的购车者，办理抵押并按时还款可能更具长远价值。

五、法律责任

依据《合同法》第一百九十六条，购车抵押贷款合同一旦签订，双方均须履行合同义务。购车人如未按约定还款，除可能面临车辆被处置外，还可能承担违约金、诉讼费等额外法律责任。不办抵押购车则仅涉及购车合同的履行，法律责任相对简单。

综上所述，购车时是否办理抵押应结合自身经济状况、资金流动性需求、信用建设意愿、风险承受能力等因素综合考量。办理抵押购车虽需承担一定风险和成本，但能缓解资金压力，有助于信用积累；而不办抵押购车虽无上述风险和成本，但可能面临较大资金压力，且无法享受信用贷款带来的益处。选择哪种方式更“划算”，实质上是对个人财务规划和风险偏好的一种权衡。