问 个人住房贷款办预抵押？

用户希望了解的是在办理个人住房贷款过程中，关于预抵押的相关法律程序和规定，以及其与正式抵押之间的区别、可能涉及的风险、所需材料和具体操作步骤。

1. 预抵押概念：预抵押是指在房屋尚未完成建设或未取得房产证的情况下，借款人将购房合同作为抵押物向银行申请贷款的一种方式。根据《担保法》第42条：“土地使用权抵押或者以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，应当办理抵押登记。”虽未明确规定预抵押，但实践中普遍接受。

2. 预抵押与正式抵押的区别：预抵押是临时性保障，待房屋建成并取得产权证书后，需进行正式抵押登记，转换为正式抵押。两者权益效力不同，预抵押未经登记不产生物权效力，而正式抵押则具有对抗第三人的效力。

3. 风险提示：预抵押期间，若开发商出现问题导致项目停滞，可能影响到房屋的交付和抵押手续的完成，带来贷款风险。因此，选择信誉良好的开发商至关重要。

4. 所需材料：通常包括借款申请书、身份证、户口本、婚姻状况证明、收入证明、购房合同、预付款收据等。

5. 操作流程：签订购房合同→向银行提交贷款申请及相关资料→银行审批通过后放款至开发商账户→房屋竣工并取得房产证后，办理正式抵押登记。

总结：预抵押是在购房阶段为获取贷款采取的一种暂时措施，最终需转化为正式抵押。在整个过程中，确保开发商信誉及遵循法律规定，是降低风险的关键。