问 杭州有抵押贷能不能办按揭？

用户提出的问题核心在于：在杭州地区，如果房产已经设置了抵押权，是否还能办理按揭贷款？

法律分析

1. 抵押权与按揭贷款的关系：根据《中华人民共和国民法典》第四百零五条的规定，“抵押权设立前，抵押财产已经出租并转移占有的，原租赁关系不受该抵押权的影响。”此条款虽主要针对的是抵押权与租赁权的关系，但同样可以引申理解为，已设定抵押权的房产并不绝对禁止再次设定抵押或按揭贷款，关键在于抵押权人（即银行）的同意与否。然而，对于已存在抵押权的房产能否办理按揭贷款，更多取决于银行的内部政策和风险评估标准。

2. 抵押权的效力范围：依据《民法典》第四百零六条，“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产。当事人另有约定的，按照其约定。抵押财产转让的，抵押权不受影响。”这表明，即便房产已被抵押，仍可进行其他形式的融资活动，包括但不限于按揭贷款，但需确保新设权利不损害现有抵押权人的权益。

3. 银行审批流程：实践中，银行在审批涉及已抵押房产的按揭贷款时，会重点考察借款人的信用状况、还款能力以及房产当前价值与剩余债务之间的比例，以评估风险。银行可能会要求借款人提供额外担保或提高首付比例等条件，以降低自身风险。

4. 法律保护措施：《民法典》第三百九十二条规定了混合担保制度，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。”这意味着，在处理已抵押房产的按揭贷款时，需综合考虑多种担保方式下的权利优先级。

5. 特殊情况处理：若房产所涉抵押权系由法院查封所致，则根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十七条，“抵押权存续期间，抵押人未经抵押权人同意转让抵押物的，转让行为无效。”此时，办理按揭贷款将面临更大障碍，需特别注意相关法律规定及司法解释。

总结

综上所述，虽然已有抵押权的房产理论上可以办理按揭贷款，但实际操作中受到诸多限制，需满足特定条件并获得银行批准。此外，不同银行的具体要求可能存在差异，建议咨询专业律师或金融机构获取更准确的信息。