问 房贷下来了能不能办抵押贷？

用户的问题实质上是在询问，如果已经有一笔房屋按揭贷款（即房贷），是否可以将该房产再次作为抵押物申请另一笔贷款，即所谓的“二次抵押贷款”。从法律角度来看，这种做法在一定条件下是可行的，但需满足相关法律法规的要求。

法律分析

1. 《中华人民共和国民法典》：根据我国民法典的规定，不动产可以设立多个抵押权，但是后设立的抵押权的实现顺序应当在前一个抵押权之后。这意味着，在房贷尚未清偿的情况下，房产可以被再次抵押，但新的抵押贷款的偿还优先级会低于原有的房贷。

   • 法律依据：“第三百九十五条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、“第四百零三条 设立抵押权，当事人应当采用书面形式订立抵押合同。”

2. 银行信贷政策：除了法律规定，银行等金融机构的信贷政策也会影响二次抵押贷款的可能性。银行可能会考虑借款人的信用状况、还款能力以及房产的剩余价值等因素来决定是否发放贷款。

3. 《商业银行房地产贷款风险管理指引》：该指引规定，商业银行在发放房地产贷款时，应严格评估抵押物的价值和风险，确保贷款的安全性。对于二次抵押贷款，银行可能会要求进行更为严格的审查。

4. 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》：如果房产为夫妻共同财产，申请二次抵押贷款还可能需要配偶的同意。这一规定旨在保护未参与贷款一方的合法权益。

   • 法律依据：“第一条 夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”

5. 地方性法规与政策：不同地区的具体规定也可能对二次抵押贷款产生影响，包括但不限于房产评估标准、贷款利率、贷款额度等方面。因此，在实际操作中，还需关注当地的具体法规和政策。

总结

在满足上述条件的前提下，已经存在房贷的房产是可以进行二次抵押贷款的。但申请人需详细了解并遵守相关的法律法规，同时考虑到银行的信贷政策和自身财务状况，谨慎决策。在实际操作中，建议咨询专业律师或金融机构，以确保合法合规，避免潜在的法律风险。