问 德阳房贷断供了怎么办，保房策略有哪些？

用户提出的“德阳房贷断供后保房策略”问题，实质上是在询问当个人因各种原因无法继续偿还房屋按揭贷款时，如何避免房屋被银行拍卖或收回，以及可能采取的法律手段和策略。以下将从五个方面进行深入解析，包括与银行协商、申请延期还款、法律援助、个人破产制度以及房产价值评估。

1. 与银行协商

• 法律依据：《中国人民银行关于进一步做好个人住房贷款业务的通知》（银发[2015]38号）中提到，银行应根据借款人的实际情况，合理确定贷款期限和还款方式，对确有困难的借款人，可协商调整还款计划。
• 策略分析：首先，应主动与贷款银行沟通，说明自己的经济困境，请求银行考虑调整还款计划，如延长贷款期限、降低月供额等。银行考虑到收回房产的成本及市场风险，通常会给予一定的宽限期或调整还款条件。

2. 申请延期还款

• 法律依据：《中华人民共和国商业银行法》第四十一条规定：“商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。”这间接表明银行有义务确保资金流动性，为客户提供合理的金融服务。
• 策略分析：在与银行沟通的基础上，可以正式申请延期还款，提交个人财务状况证明，争取银行理解并同意延期。延期期间，尽量筹措资金，减少本金拖欠。

3. 寻求法律援助

• 法律依据：《中华人民共和国法律援助法》第二条：“公民因经济困难没有委托代理人的，可以向法律援助机构申请法律援助。”
• 策略分析：如果个人经济状况确实困难，可以向当地法律援助中心申请免费法律咨询，获取专业的法律建议和帮助，甚至代理诉讼，维护自身权益。

4. 个人破产制度

• 法律依据：《中华人民共和国企业破产法》虽主要针对企业，但部分省份如深圳已试点个人破产制度，《深圳经济特区个人破产条例》自2021年3月1日起施行，为个人债务人提供了合法解决债务问题的途径。
• 策略分析：对于债务负担过重的个人，可考虑了解并申请个人破产保护，通过法定程序清理债务，重新规划财务生活。

5. 房产价值评估

• 法律依据：《中华人民共和国资产评估法》规定了资产评估的原则和方法，确保资产价值的公正评估。
• 策略分析：评估房产当前市场价值，若价值高于剩余贷款额，可考虑主动出售房产，用所得款项一次性清偿贷款，避免银行强制执行带来的额外费用和不良信用记录。

总结

面对房贷断供的情况，积极主动地与银行沟通，寻求还款计划调整，利用法律援助资源，探索个人破产制度，以及合理评估房产价值，是应对危机的有效策略。同时，国家相关法律法规为个人提供了多维度的保护和支持，关键在于及时行动，妥善处理。