问 疫情上海房贷断供怎么办，保房策略有哪些？

用户面临上海疫情期间房贷断供困境，亟需了解如何依法保障住房权益及具体应对策略。作为资深高级律师，我将从法规解读、银行沟通、贷款重组、法律援助、司法救济五个层面进行深入剖析，并援引相关中国法律法规原文，为用户提供全面的法律指引。

一、法规解读

《民法典》第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”尽管疫情期间遭遇经济困难导致房贷断供，但债务人仍须承担相应的违约责任。然而，鉴于疫情的特殊性，可参照《最高人民法院关于依法妥善审理涉新冠肺炎疫情民事案件若干问题的指导意见（二）》第6条：“对于受疫情或者疫情防控措施影响致不能正常还本付息的金融借款合同纠纷，人民法院应当综合考量疫情对不同地区、不同行业、不同企业以及对个体工商户、小微企业等的影响程度，依法审慎认定金融机构主张的欠款本金、利息、复利、罚息等诉讼请求。”

二、银行沟通

主动与贷款银行沟通是首要步骤。根据《中国人民银行 财政部 银保监会 证监会 外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，金融机构应“灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限”。因此，向银行说明因疫情导致的收入减少或失业情况，申请延期还款或调整还款计划，争取达成和解协议，避免产生不良信用记录。

三、贷款重组

若与银行协商无果，可考虑申请贷款重组。依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十八条：“商业银行应建立贷款重组的管理制度，明确贷款重组的条件、程序、风险分类标准、责任追究等内容。”符合条件的借款人可尝试申请变更贷款期限、利率、担保方式等，减轻短期偿债压力。

四、法律援助

如遭遇银行不合理对待，可寻求法律援助。根据《法律援助条例》第十条，因经济困难没有委托代理人的公民，可就支付劳动报酬、给予社会保险待遇或者最低生活保障待遇等事项申请法律援助。在疫情期间，各地政府及司法行政部门通常会推出专门的法律援助政策，为困难群体提供专业法律咨询及代理服务。

五、司法救济

在穷尽上述途径仍无法解决问题时，借款人可依法提起诉讼。根据《民事诉讼法》第一百一十九条，起诉必须符合下列条件：（一）原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织；（二）有明确的被告；（三）有具体的诉讼请求和事实、理由；（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。在诉讼过程中，借款人可根据实际情况主张适用不可抗力或情势变更原则，请求减免部分违约责任。

综上所述，面对疫情导致的上海房贷断供问题，用户应积极运用法规解读、银行沟通、贷款重组、法律援助、司法救济等多元法律手段，依法维护自身住房权益。在特殊时期，我国法律法规及政策为受疫情影响的借款人提供了相对宽裕的调整空间与救济渠道，用户应充分了解并善加利用这些规定，理性应对财务困境，力争实现住房与债务的平衡处理。