问 房贷断供银行亏损多少倍，保房策略有哪些？

用户关心的问题主要包括：在房贷断供情况下，银行可能面临的亏损程度以及如何制定有效的“保房”策略。作为资深高级律师，我将从法律责任、资产处置、信用影响、法律救济、风险防范五个方面，结合中国现行法律法规进行详细解析，并给出相应建议。

1. 法律责任：根据《中华人民共和国合同法》第十二章“借款合同”规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息。房贷断供即构成违约，银行有权要求购房者继续履行还款义务（第206条），并依照合同约定或法律规定收取逾期利息（第207条）。此外，若因断供导致银行采取法律措施追偿债务而产生的合理费用，如诉讼费、律师费等，一般由违约方承担（最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第21条）。

2. 资产处置：根据《物权法》第195条和《担保法》第53条，对于设有抵押权的房产，当债务人（购房者）不履行到期债务时，银行有权依法拍卖、变卖该房产以优先受偿。实际操作中，银行通常会启动司法程序，申请法院对断供房产进行强制执行。若房产拍卖所得价款不足以清偿全部债务，银行将面临剩余债权无法回收的损失，具体亏损程度取决于房产市场价值、剩余贷款本金及利息、执行费用等因素。

3. 信用影响：根据《征信业管理条例》第14条，银行作为信息提供者，有权将购房者的断供行为报送至中国人民银行征信系统，形成不良信用记录。这不仅影响购房者的个人信用评分，还可能导致其在一定期限内难以获得其他金融机构的贷款、信用卡等金融服务（第16条）。对于银行而言，大量断供案件可能导致不良贷款率上升，影响其资本充足率、盈利能力和市场声誉。

4. 法律救济：在房贷断供情况下，银行可依据《民事诉讼法》第196条向有管辖权的人民法院申请支付令，督促购房者及时还款；或直接提起民事诉讼，请求法院判决购房者偿还贷款本息、支付逾期利息及赔偿相关损失（第119条）。此外，银行还可根据《破产法》相关规定，若购房者符合破产条件，申请对其进行破产清算，参与破产财产分配。

5. 风险防范：为降低房贷断供带来的风险，银行应严格执行贷款审批制度，充分评估借款人的偿债能力、信用状况及房产价值；加强贷后管理，及时跟踪借款人还款情况，对出现断供苗头的贷款提前预警并采取应对措施；同时，与保险公司合作推出房贷保险产品，将部分风险转移给保险机构。购房者则应审慎评估自身经济承受能力，避免过度负债；在遭遇经济困难时，积极与银行沟通协商，争取达成展期、减免利息、调整还款计划等解决方案，以防止房产被强制执行。

综上所述，房贷断供可能导致银行面临贷款本金及利息损失、执行费用支出、不良贷款率上升等多重压力，具体亏损程度因案而异。有效“保房”策略应兼顾法律责任履行、资产处置优化、信用影响控制、法律救济运用及风险防范机制建设，旨在维护各方合法权益，促进金融秩序稳定。