问 深圳房贷断供13万元，保房策略有哪些？

概述：用户询问在深圳因故房贷断供13万元的情况下，如何采取有效的保房策略以避免房屋被银行强制执行。

资深高级律师从五个方面进行详细分析：

1. 沟通协商：首先，与贷款银行积极沟通，说明暂时无法按时偿还房贷的原因，寻求达成展期、分期还款或调整还款计划等个性化解决方案。根据《合同法》第77条，当事人可以协议变更合同内容，因此与银行协商变更还款条款是合法可行的。

2. 利用担保物权实现债务履行：如果拥有其他可变现资产，可考虑将其作为补充抵押，以保证债务履行，依据《物权法》第179条关于抵押权的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权就该财产优先受偿。

3. 申请个人破产重整：在满足一定条件时，可以依据《企业破产法》第108条（虽然此条规定针对企业，但部分地区已试点个人破产制度）尝试通过法院启动破产重整程序，制定合理的偿债方案，保护住房免于拍卖。

4. 寻求第三方代偿或转让债权：寻找愿意代为偿还债务的第三人，或通过转让房产部分权益给他人以换取其帮助偿还贷款，这在《合同法》中属于债权债务转移行为，需遵循第80条的相关规定。

5. 司法途径维护权益：若认为房贷合同存在不公平条款或银行在催收过程中存在违法行为，可根据《消费者权益保护法》等相关法律法规，通过诉讼途径维护自身权益，争取更公平的解决方案。

总结：面对房贷断供问题，首要任务是主动沟通协商，同时结合自身实际情况和现行法律规定，灵活运用担保物权变更、个人破产重整、债权债务转移等多种策略，并适时运用法律武器保护自身权益，力求在最大程度上保留房产。但在具体操作时，务必咨询专业法律人士，确保每一步行动均符合相关法律法规要求。