问 弃房断供后没钱还房贷，保房策略有哪些？

用户希望了解在放弃房产并停止偿还房贷后，仍无力偿还剩余贷款的情况下，有哪些法律手段可以保护自己的房产和权益。以下将从五个方面详细分析这一问题，并提供相关法律依据。

一、协商解决

分析： 在面临无法继续偿还房贷的情况下，首先应当与贷款银行进行协商，寻求延期还款、调整还款计划或部分减免等解决方案。银行出于风险控制的考虑，可能会同意一定的宽限期或调整还款方式，从而避免直接进入司法程序。

法律依据： 根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：“借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，应当予以展期。”第六百八十条：“贷款合同中约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。”

二、申请个人破产

分析： 如果债务压力过大，无法通过协商解决，可以考虑申请个人破产。个人破产制度允许债务人在一定条件下免除部分或全部债务，从而获得重新开始的机会。但需注意，个人破产会对个人信用记录产生长期影响。

法律依据： 根据《中华人民共和国企业破产法》第一百三十五条：“自然人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本法规定清理债务。”第一百三十六条：“自然人依照本法规定清理债务的，应当向人民法院提出申请。”

三、房屋拍卖

分析： 如果协商无果且不申请个人破产，银行有权依法申请法院对抵押房产进行拍卖，所得款项优先用于偿还贷款。若拍卖款不足以偿还全部贷款，债务人仍需承担剩余债务。

法律依据： 根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”

四、政府救助

分析： 在某些特殊情况下，如因自然灾害、重大疾病等原因导致无法偿还贷款，可以向当地政府申请救助。政府可能会提供一定的经济援助或政策支持，帮助债务人渡过难关。

法律依据： 根据《中华人民共和国突发事件应对法》第五十二条：“县级以上人民政府应当建立健全突发事件应急救援体系，提高应急救援能力。”第五十三条：“县级以上人民政府应当根据需要设立专项基金，用于突发事件的预防和应急准备。”

五、法律援助

分析： 如果债务人无力支付律师费用，可以申请法律援助。法律援助机构会指派律师提供免费的法律服务，帮助债务人维护合法权益。

法律依据： 根据《中华人民共和国法律援助条例》第二条：“符合本条例规定的公民，可以获得法律咨询、代理、刑事辩护等无偿法律服务。”第三条：“法律援助是政府的责任，县级以上人民政府应当采取积极措施推动法律援助工作。”

总结

综上所述，面对无法继续偿还房贷的情况，可以通过与银行协商、申请个人破产、房屋拍卖、政府救助和法律援助等多种途径来保护自己的权益。建议在采取任何行动前，咨询专业律师，以便制定最合适的解决方案。