问 疫情房贷大量断供怎么办，保房策略有哪些？

用户提出的问题主要集中在疫情导致的房贷断供情况下的应对措施及保护房产的相关策略。

从资深高级律师的角度，针对疫情导致房贷断供的情况，可以从以下五个方面进行分析和建议：

1. 延期还款与协商调整：根据《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发[2020]29号）的规定，“金融机构要灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限”。因此，购房者可以主动联系贷款银行，申请延期还款或调整还款计划。同时，依据《民法典》第533条：“合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。”若因疫情导致收入减少，难以继续履行原定还款协议，双方可以协商调整还款方式，法院也会支持此类合理诉求。

2. 寻求政府政策支持：地方政府为缓解疫情对居民生活的影响，出台了一系列扶持政策，如提供财政补贴、减免税费、延长贷款期限等。购房者可关注当地政府发布的相关政策，利用这些政策减轻自身负担。

3. 依法维权：如果银行拒绝协商或协商未果，消费者应积极通过法律途径维护权益。依据《商业银行法》第47条：“商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。”以及《合同法》第111条：“质量不符合约定的，应当按照当事人的约定承担违约责任。对违约责任没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，受损害方根据标的的性质以及损失的大小，可以合理选择要求对方承担修理、更换、重做、退货、减少价款或者报酬等违约责任。”如银行存在违规行为，购房者有权向银保监会投诉，甚至提起诉讼。

4. 资产保护与债务重组：面对经济压力，购房者可以考虑将部分资产变现用于偿还债务，同时与债权人协商制定合理的债务重组方案。依据《企业破产法》第96条：“债权人会议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数通过，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的二分之一以上。但是，本法另有规定的除外。”若个人债务超出承受范围，也可申请个人破产，但需注意，目前我国尚未正式确立个人破产制度，相关规则仍在探索中。

5. 增强信用意识：无论采取何种措施，都应保持良好的信用记录。依据《征信业管理条例》第16条：“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”因此，即使面临暂时困难，也应尽量避免逾期还款，以免对今后贷款购房、办理信用卡等产生负面影响。

综上所述，面对疫情导致的房贷断供问题，购房者应充分利用现有法律法规和政策资源，积极与银行沟通协商，合理调整还款计划，必要时寻求法律援助，同时注重维护个人信用记录，从而最大限度地保障自身权益和房产安全。