问 返还型保险受益？

一、保险金归属

根据《民法典》第1183条，保险金作为被保险人或受益人的遗产，若无明确指定受益人，将按法定继承顺序进行分配。在返还型保险中，被保险人生存至保险期满时，保险公司将返还保费或约定金额，此时该返还金额应归被保险人所有。若被保险人提前身故，且已指定受益人，则保险金返还给该受益人（《民法典》第1184条）。未指定或受益人先于被保险人身故的，按法定继承处理。

二、受益人变更权

《民法典》第492条规定，投保人或被保险人有权变更受益人，但需通知保险公司并经其同意。此规定保障了被保险人在保险期间内根据自身意愿灵活调整受益人，确保返还金的流向符合实际需求。

三、保险利益归属与债务隔离

《民法典》第1176条规定，除法律另有规定或者保险合同另有约定外，保险金不用于清偿被保险人和受益人的债务。这意味着返还型保险的保险利益具有一定的债务隔离功能，有助于保护家庭财产安全。

四、保险合同效力与解除权

《民法典》第497条规定，投保人解除保险合同的权利不受影响，即使保险合同中含有返还条款。若因故需要解除保险合同，投保人可依据《民法典》第656-65¾条行使解除权，并按照合同约定或法律规定获得相应的退保金。

五、保险欺诈与法律责任

《民法典》第1272条规定，投保人、被保险人或者受益人故意制造保险事故的，保险公司有权解除合同并不承担赔偿或者给付保险金的责任。此外，《刑法》第198条对保险诈骗罪进行了明确规定，构成犯罪的将依法追究刑事责任。

：返还型保险的受益涉及保险金归属、受益人变更权、保险利益的债务隔离、保险合同的解除权以及防止保险欺诈等多个法律层面。被保险人或受益人应充分了解并合理运用相关法律规定，以保障自身权益，同时遵循诚实信用原则，避免触犯法律红线。