问 有车损险交通事故交警不判？

用户的问题是：在发生交通事故时，即使已经购买了车损险，如果交警没有对事故责任进行判定，保险公司是否仍会赔偿损失？用户希望了解在这种情况下，车损险的理赔流程和法律依据。

资深高级律师分析

1. 保险合同的性质与效力

   • 《中华人民共和国保险法》第10条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 车损险是一种财产保险，其目的是为了保障车辆在发生意外事故时能够得到经济补偿。
   • 在保险合同中，通常会明确约定保险公司的赔偿范围和条件。如果保险合同中没有特别规定必须有交警的责任认定书，保险公司应当根据实际情况进行理赔。

2. 交通事故责任认定的必要性

   • 《中华人民共和国道路交通安全法》第73条规定：“公安机关交通管理部门应当根据交通事故现场勘验、检查、调查情况和有关的检验、鉴定结论，及时制作交通事故认定书，作为处理交通事故的证据。”
   • 交警的责任认定书虽然是处理交通事故的重要证据，但并不是唯一证据。在没有交警责任认定的情况下，保险公司可以通过其他证据（如现场照片、视频监控、目击证人证言等）来判断事故责任。

3. 保险公司的调查义务

   • 《中华人民共和国保险法》第22条规定：“保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。”
   • 保险公司有义务对事故进行调查，以确定事故的真实性和损失的程度。如果投保人提供了充分的证据，保险公司应当予以赔偿。

4. 保险理赔的程序

   • 《中华人民共和国保险法》第23条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”
   • 即使没有交警的责任认定书，投保人也可以向保险公司申请理赔。保险公司应当在合理的时间内完成审核，并作出是否赔偿的决定。

5. 法律救济途径

   • 如果保险公司拒绝赔偿或拖延赔偿，投保人可以依法提起诉讼。《中华人民共和国民事诉讼法》第122条规定：“人民法院受理公民之间、法人之间、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的民事诉讼，适用本法的规定。”
   • 投保人可以通过法院要求保险公司履行赔偿义务，并可能获得相应的赔偿和违约金。

总结

综上所述，即使在交警未对事故责任进行判定的情况下，只要投保人能够提供充分的证据证明事故的发生和损失的程度，保险公司仍然应当根据车损险的合同约定进行赔偿。如果保险公司拒绝赔偿，投保人可以通过法律途径维护自己的合法权益。