问 招商银行逾期好几年了怎么办？

用户希望了解，面对招商银行信用卡或贷款逾期好几年的情况，应如何妥善处理以避免法律风险及财务损失，特别是关注法律后果、协商解决、信用修复、可能面临的诉讼程序，以及长期不还款的累积影响。

法律问题分析：

1. 法律后果：根据《中华人民共和国商业银行法》及《中华人民共和国民法典》相关规定，借款人未按合同约定偿还贷款本息的，将被视为违约。银行有权要求借款人立即偿还剩余本金、利息及可能产生的罚息，并可采取包括但不限于上报征信系统、提起民事诉讼等措施追讨债务。长期逾期还可能面临资产被冻结、查封甚至强制执行的风险。

2. 协商解决：建议首先与招商银行沟通，尝试达成还款协议。《民法典》鼓励当事人通过和解、调解等方式解决民事纠纷。可以申请个性化分期还款计划，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应建立信用卡欠款催收管理制度，为持卡人提供还款服务，这包括了协商还款的可能。

3. 信用修复：逾期记录将被录入中国人民银行征信中心，影响个人信用评分。一旦还清欠款，虽然不良记录不会立即消除，但根据《征信业管理条例》，不良信息自终止之日起展示5年。在此期间，保持良好的信用行为，可逐步修复信用。

4. 可能面临的诉讼程序：若协商不成，银行可能选择通过法院起诉追偿债务。《民事诉讼法》规定了诉讼程序，包括立案、答辩、庭审、判决等阶段。借款人应积极应诉，以争取更有利于自己的判决结果，如调整还款方案或减免部分费用。

5. 长期不还款的累积影响：除法律诉讼外，长期不还款还会导致利息和罚息持续累积，增加最终的还款负担。同时，个人信用受损会影响未来贷款、就业、租房等多个方面。在极端情况下，根据《刑法》关于“拒不执行判决、裁定罪”的规定，若法院判决生效后有能力执行而拒不执行，情节严重的，还可能构成犯罪。

总结：

面对招商银行逾期多年的情况，应及时与银行沟通协商，利用法律框架内的途径寻求最有利的解决方案，同时着手修复个人信用，避免因拖延而导致的法律后果加重。主动应对，合理规划财务，是减轻负面影响、逐步恢复正常信用状态的关键。