问 有了逾期征信怎么办？

用户提出的问题主要涉及如何处理逾期征信记录，希望了解在法律框架下有哪些解决途径和具体措施。

一、法律定义与性质

逾期征信记录是指个人或企业在金融机构借款后未能按时还款，导致信用记录中出现不良记录的情况。根据《中华人民共和国征信业管理条例》（2013年）第28条的规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”这表明，个人或企业有权对征信记录中的错误或不实信息提出异议，并要求更正。

二、异议申请流程

根据《中华人民共和国征信业管理条例》第29条的规定：“征信机构收到异议后，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。”因此，如果发现征信记录中有错误或不实信息，可以向征信机构提出异议申请，并要求其在规定时间内进行核查和处理。

三、信用修复机制

根据《中国人民银行关于进一步加强征信体系建设的意见》（银发〔2019〕168号）的规定，征信机构应建立健全信用修复机制，为信息主体提供信用修复服务。信息主体可以通过主动纠正失信行为、参加信用培训等方式，逐步恢复信用记录。此外，《中华人民共和国社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》也明确提出要建立和完善信用修复机制，为失信主体提供改过自新的机会。

四、法律责任与后果

根据《中华人民共和国合同法》第107条的规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”逾期还款属于违约行为，可能面临罚息、违约金等经济处罚。同时，根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定，恶意透支信用卡，数额较大的，可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事责任。

五、预防措施与建议

为了避免逾期征信记录的产生，建议个人或企业：

1. 及时还款：确保按时足额还款，避免逾期。
2. 定期查询：定期查询个人信用报告，及时发现并纠正错误信息。
3. 沟通协商：如遇特殊情况无法按时还款，应及时与金融机构沟通，争取延期或减免。
4. 法律咨询：遇到复杂情况时，可寻求专业律师的帮助，确保合法权益不受侵害。

总结

综上所述，处理逾期征信记录的关键在于及时提出异议、主动修复信用，并通过合法途径维护自身权益。同时，预防措施也是避免征信记录受损的重要手段。