问 房贷逾期3次了怎么办？

用户希望了解在房贷已逾期3次的情况下，应如何应对以避免法律风险，以及可能面临的法律后果与补救措施，特别是关注如何与银行协商、法律程序、信用记录影响、潜在的房产被拍卖风险，以及是否有法律途径减轻或免除责任。

1. 及时沟通与协商

首先，应及时与贷款银行进行沟通，说明逾期原因，如遇到经济困难等特殊情况，可尝试申请贷款展期或调整还款计划。根据《中华人民共和国商业银行法》及《个人住房贷款管理办法》的规定，借款人应按时足额偿还贷款本息，但银行在借款人遇到暂时性支付困难时，可以考虑其实际情况给予合理的调整安排。保持积极沟通态度，提供相应证明材料，有助于银行理解并考虑采取灵活措施。

2. 法律程序与催收流程

逾期房贷若未得到及时解决，银行可能会启动催收程序，包括书面通知、电话催缴乃至法律诉讼。根据《合同法》（现整合至《民法典》）规定，借款人未按约定履行还款义务，贷款人有权要求借款人继续履行合同、赔偿损失，甚至解除合同并要求提前还款。银行在采取法律行动前，一般会遵循一定的催收流程，借款人在此期间仍有机会通过协商解决。

3. 信用记录影响

房贷逾期会被记录在中国人民银行征信系统中，影响借款人的信用评分，对日后申请贷款、信用卡等产生不利影响。根据《征信业管理条例》，信息主体享有知情权、异议权和投诉权，若认为信用报告中的信息有误，有权向征信机构或信息提供者提出异议，要求更正。因此，处理好逾期问题，避免进一步损害信用记录至关重要。

4. 房产被拍卖的风险

若逾期情况严重，银行可能依据《物权法》及贷款合同中的抵押条款，向法院申请强制执行，将抵押的房产进行拍卖以偿还未清偿的贷款本金、利息及费用。根据《民事诉讼法》关于执行程序的规定，这一过程涉及评估、公告、拍卖等多个环节。借款人应尽量在此之前通过协商或其他方式解决债务，避免房产被拍卖的严重后果。

5. 寻求法律援助与责任减免

面对严重的逾期情况，借款人可寻求专业律师的帮助，探讨是否有可能根据《合同法》（现《民法典》合同编）、《消费者权益保护法》等相关法律规定，因不可抗力等因素申请减免部分责任或寻求其他法律救济。律师能帮助分析具体案情，提出专业的法律意见和解决方案。

总结

房贷逾期3次后，借款人应立即与银行展开积极沟通，争取协商解决，同时注意维护自身信用记录，警惕房产被拍卖的风险。利用法律赋予的权利，必要时寻求专业法律援助，通过合法途径尽可能减轻或解决逾期带来的法律后果。在任何情况下，诚实面对问题，采取积极措施是解决问题的关键。