问 今年的贷款逾期了怎么办？

用户面临今年贷款逾期的情况，亟需了解其法律后果、应对措施、权益保护、可能的法律责任以及如何与金融机构协商解决等方面的信息，希望得到资深高级律师的专业指导，同时期待获取相关的中国法律法规原文依据。

一、法律后果

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条【借款人返还借款的期限】，借款人应当按照约定的期限返还借款。贷款逾期意味着借款人未按期履行还款义务，可能导致如下法律后果：

1. 支付逾期利息：《民法典》第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。金融机构通常会在贷款合同中设定逾期利率，如未明确，则参照中国人民银行同期贷款基准利率计算（《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条）。

2. 信用记录受损：逾期信息将被上报至中国人民银行征信系统，影响个人或企业信用评级，对后续信贷活动造成障碍（《征信业管理条例》第十六条）。

二、应对措施

1. 立即还款：尽快筹集资金偿还本金及逾期利息，避免逾期时间延长导致罚息累积（《民法典》第五百八十五条【违约金】）。

2. 主动沟通：与贷款机构积极协商，说明逾期原因，争取达成延期还款、分期还款或减免部分费用等协议（《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条）。

三、权益保护

1. 禁止高利贷：依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。若贷款机构收取的逾期利息超出法定上限，借款人有权提出异议。

2. 禁止暴力催收：《商业银行法》第七十三条规定，商业银行及其工作人员不得采取不正当手段进行催收。遭遇非法催收时，借款人可向银保监会投诉，或直接向公安机关报案（《治安管理处罚法》第四十二条）。

四、可能的法律责任

1. 民事责任：贷款机构有权提起诉讼，要求借款人偿还本金、利息、逾期罚息及实现债权的费用（《民法典》第五百七十七条）。

2. 刑事责任：若涉及恶意拖欠、诈骗贷款等行为，可能触犯《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】或第二百二十四条【合同诈骗罪】，面临刑事追责。

五、协商解决

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》相关规定，借款人有权向贷款机构提出投诉，要求妥善处理逾期问题。双方可通过调解、仲裁或诉讼方式解决争议（《民事诉讼法》第一百二十二条）。

综上所述，贷款逾期不仅产生额外经济负担，还可能影响信用记录，甚至面临法律责任。借款人应及时还款，主动沟通协商，依法维护自身权益。在必要时，寻求专业法律援助，通过合理途径解决贷款纠纷。