问 网贷信逾期了怎么办？

用户希望了解的是：当网贷（网络借贷）出现逾期时，应如何合法妥善处理，避免或减轻可能面临的法律后果，包括但不限于信用影响、罚息、催收以及可能的诉讼程序。

1. 了解合同条款与法律责任

首先，借款人需仔细回顾贷款合同中的条款，特别是关于逾期还款的约定，包括逾期利息、违约金、催收费用等。根据《中华人民共和国民法典》第四百六十九条至第四百九十六条，电子合同与书面合同具有同等法律效力，借款人需按照合同约定履行还款义务。若合同中存在不公平、不合法的条款，如过高违约金，借款人可依据《民法典》第一百五十条请求法院或仲裁机构撤销或变更。

2. 积极沟通，协商还款计划

一旦意识到可能逾期，借款人应立即与网贷平台沟通，说明情况并尝试协商延期还款或制定新的还款计划。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》鼓励借贷双方通过协商解决纠纷，借款人可借此机会争取更合理的还款条件。同时，保留所有沟通记录作为后续可能出现争议时的证据。

3. 关注个人信用记录

逾期还款将直接影响借款人的信用记录。根据《征信业管理条例》第十五条，不良信息保存期限为自不良行为或者事件终止之日起5年。借款人应及时偿还欠款，避免信用污点长期影响未来的金融活动。同时，有权每年两次免费获取自己的信用报告，检查是否有误报情况并及时更正。

4. 应对合法催收与防范非法催收

面对网贷平台或第三方催收机构的催收行为，借款人需区分合法催收与非法催收。合法催收应遵循《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号），不得采用暴力、恐吓、侮辱、诽谤等方式。若遭遇非法催收，借款人可向公安机关报案，并依据《中华人民共和国治安管理处罚法》寻求保护。

5. 了解法律程序及应对措施

若逾期问题未能通过协商解决，且借款人确无能力一次性偿还，可能面临诉讼。此时，借款人应积极准备答辩材料，必要时可委托律师参与诉讼过程，依据《民事诉讼法》相关规定行使自己的权利。同时，考虑申请个人破产（在符合条件的地区），根据《深圳经济特区个人破产条例》等地方性法规，探索通过个人破产程序解决债务问题的可能性。

总结

面对网贷逾期，借款人应首先审查合同条款，积极与平台沟通协商，关注并维护个人信用，警惕并应对非法催收行为，同时了解法律程序，必要时寻求法律援助，以合法途径处理债务问题，避免进一步的法律后果。通过上述步骤，可以在尊重法律的基础上，尽量减少逾期带来的负面影响。