问 贷的钱逾期了怎么办？

用户希望了解，当贷款出现逾期时应采取的正确应对措施，以及可能面临的法律后果与解决途径，尤其是如何合法地处理这一财务困境。

1. 理解逾期的法律含义

贷款逾期，简单来说，是指借款人未在贷款合同约定的时间内偿还本金或利息。根据《中华人民共和国合同法》（已由《民法典》替代）的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款并支付利息，逾期还款构成违约。《民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

2. 主动沟通协商

面对逾期，首要步骤是尽快与贷款机构沟通，说明逾期原因并表达还款意愿。《民法典》第五百三十三条规定：“债务人提前履行债务或者部分履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。”通过友好协商，可能能争取到展期、调整还款计划等解决方案，减少额外费用和法律纠纷。

3. 了解逾期费用及法律责任

逾期除需偿还本金及利息外，还可能面临滞纳金、罚息等额外费用。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。借款人需明确自身将承担的经济责任。

4. 避免信用记录受损

逾期信息会被记录在中国人民银行征信系统中，影响个人信用评分，进而影响未来的贷款、信用卡申请等。根据《征信业管理条例》，不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年。维护良好的信用记录至关重要，建议积极还款，避免长期负面影响。

5. 应对催收及法律诉讼

若逾期严重，贷款机构可能会采取电话催收、委托第三方催收，甚至提起法律诉讼。《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》严格规定了金融机构催收行为的边界，禁止暴力、恐吓等非法手段。借款人应知悉自己的权利，同时积极准备证据，如沟通记录、还款凭证等，以备不时之需。若被诉至法院，应积极应诉，争取调解或制定合理的还款计划。

总结

贷款逾期虽是财务困境，但通过主动沟通、合理规划，可以最大限度减轻其法律和经济后果。借款人应充分利用法律赋予的权利，与债权人寻求共识，同时保护好个人信用，避免更深层次的法律纠纷。在任何情况下，保持沟通渠道畅通，诚实面对问题，是解决问题的关键所在。