问 银行的客户逾期了怎么办？

客户逾期还款是银行在信贷业务中常见的问题，用户希望了解银行应如何合法有效地应对这一情况。以下将从合同履行、催收程序、诉讼途径、信用惩戒及法律后果等五个方面进行详细分析。

1. 合同履行：根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”银行作为贷款合同的一方，当借款人逾期未还款时，有权要求借款人继续履行合同，支付逾期利息，并承担相应的违约责任。同时，银行可根据合同条款，提前收回贷款或采取其他约定的救济措施。

2. 催收程序：《商业银行法》第三十五条规定：“商业银行应当按照国家有关规定建立健全内部控制制度，对贷款风险进行分类管理，及时发现和处置不良资产。”银行在发现借款人逾期后，应及时启动催收程序，包括但不限于电话通知、发送书面催收函、上门催收等方式，确保催收行为合法合规，避免侵犯借款人的合法权益。

3. 诉讼途径：若催收无效，银行可依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定向人民法院提起诉讼，请求法院判决借款人偿还本金、利息及违约金等。诉讼过程中，银行需提供充分证据证明借款事实及逾期情况，如借款合同、还款记录等，以支持其诉讼请求。

4. 信用惩戒：根据《征信业管理条例》第十六条，金融机构可以依法向征信机构报送个人不良信息。对于逾期未还款的借款人，银行有权将其逾期信息报送至中国人民银行征信中心，影响其信用记录，限制其未来获得信贷的能力。

5. 法律后果：根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。对于恶意拖欠贷款，构成犯罪的行为，银行可向公安机关报案，追究借款人的刑事责任。

综上所述，银行在处理客户逾期还款问题时，应依法依规采取合理措施，既要维护自身权益，也要保障借款人合法权益不受侵害。通过合法途径解决逾期问题，不仅有助于维护金融秩序，也有利于促进社会诚信体系建设。