问 欠款都逾期了怎么办呢？

用户希望了解在债务逾期的情况下，应如何合法、有效地应对，包括但不限于还款策略、与债权人协商、法律后果、个人信用影响以及可能的法律救济途径。

1. 还款计划的制定

首先，债务人应立即制定一个实际可行的还款计划。这包括评估自身财务状况，确定可支配资金，并优先偿还高利息或法律后果严重的债务。根据《中华人民共和国民法典》第597条，债务人应按照约定履行债务，没有约定或者约定不明确的，应按照法律规定或者交易习惯履行。因此，主动与债权人沟通，展示还款意愿和计划，是积极解决问题的第一步。

2. 与债权人的协商

与债权人进行诚恳的协商是解决逾期欠款的有效方式。可以尝试请求延期还款、分期支付或是减免部分利息。《民法典》第533条规定，债务人提前履行债务或者增加履行债务的数额，除当事人另有约定外，应当予以接受。这意味着，在双方同意的基础上，调整还款条件是被法律允许的。

3. 法律后果的认知

逾期还款可能导致一系列法律后果，包括但不限于支付逾期利息、承担违约金、被诉至法院以及执行程序中的财产查封、冻结等。《民法典》第676条及后续条款规定了借款合同中借款人逾期还款的责任，包括支付逾期利息及其他违约责任。债务人应清楚这些后果，并尽量避免情况恶化。

4. 个人信用的影响

逾期还款还会对个人信用记录产生负面影响，影响未来贷款、信用卡申请等。根据《征信业管理条例》，不良信息（包括逾期还款记录）将在还清欠款后的5年内保留于个人信用报告中。维护良好的信用记录对于现代社会的经济活动至关重要。

5. 法律救济途径

面对无力偿还的情况，债务人可以考虑申请个人破产（目前在中国特定地区试点实施），或者寻求法律援助，了解是否有减免债务的可能性。《中华人民共和国企业破产法》（虽主要针对企业，但部分地区已开展个人破产制度试点）提供了债务重组或和解的可能途径。此外，《民事诉讼法》也为债务人提供了通过诉讼或调解解决争议的法律渠道。

总结

面对欠款逾期，主动制定并执行还款计划、与债权人有效沟通协商、了解并准备承担相应的法律后果、关注个人信用维护，以及适时寻求法律救济，是处理此类问题的关键步骤。在法律框架内采取行动，不仅有助于缓解当前困境，也是对未来财务健康的重要保障。