问 信用卡两次逾期了怎么办？

概述： 面对信用卡逾期，用户应首先了解其行为可能触犯的法律条款及后果，包括但不限于支付滞纳金、影响个人信用记录、甚至面临法律诉讼的风险。同时，了解如何通过与银行沟通、制定还款计划或申请宽限期等方式，积极解决逾期问题，避免不良影响扩大。

详细分析：

1. 法律责任与后果：根据《中华人民共和国商业银行法》第42条，借款人应当按照约定的期限归还贷款，未按期归还的，应当承担违约责任。此外，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）中提及，对于逾期还款的，债权人有权要求债务人支付逾期利息。这意味着，信用卡逾期不仅会产生高额的滞纳金和利息，还可能对个人信用造成严重影响，如被列入征信黑名单，影响未来贷款、信用卡申请等。

2. 个人信用报告的影响：根据《中国人民银行关于进一步做好个人信用信息基础数据库建设工作的指导意见》（银发〔2006〕273号），个人信用信息基础数据库是国家重要的金融基础设施，记录了个人的信用活动，包括信用卡还款情况。逾期还款将被记录在个人信用报告中，影响信用评分，进而影响到后续的金融服务获取。

3. 与银行沟通策略：面对逾期，主动与银行沟通至关重要。根据《商业银行服务价格管理办法》（银监会令2014年第1号），银行有义务向客户提供合理的解决方案，包括但不限于制定分期还款计划、申请临时性减免等。及时沟通可以避免事态恶化，减少不必要的法律风险。

4. 法律诉讼风险：若逾期金额较大且长时间未解决，银行有权依据《中华人民共和国民事诉讼法》等相关法律法规，向法院提起诉讼，要求债务人偿还欠款。一旦判决生效，债务人必须履行判决，否则可能面临强制执行，如财产查封、拍卖等。

5. 法律援助与咨询：对于因特殊情况导致无法按时还款的持卡人，可以寻求法律援助，了解自己的权利与义务。《中华人民共和国法律援助条例》规定，公民在维护自身合法权益时，如果经济困难，可以申请法律援助，获得免费的法律咨询和服务。

总结： 信用卡逾期不仅是财务问题，更涉及复杂的法律关系。面对逾期，持卡人应立即行动，与银行沟通，制定合理还款计划，必要时寻求法律援助，以最小化负面影响，保护自身权益。同时，增强信用意识，避免类似情况再次发生，维护良好的个人信用记录。