问 房贷逾期4 天了怎么办？

概述： 用户面临的问题是其房贷逾期四天未还，想要了解在这种情况下应如何应对，包括可能面临的法律后果以及如何采取补救措施。从法律角度看，房贷逾期涉及合同法、银行业监督管理条例及金融机构信贷管理规定等多部法律法规。

详细分析：

1. 合同违约与法律责任： 根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”房贷逾期即构成对借款合同的违约，银行有权要求借款人继续履行还款义务或采取其他补救措施，如支付逾期利息、罚息等。

2. 逾期利息与罚息： 《中华人民共和国商业银行法》第三十八条：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”根据借款合同的具体条款，逾期还款通常会触发更高的利息率，即逾期利息。此外，《商业银行法》第四十条规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：…(四)对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”这间接影响银行对逾期贷款的处理方式，包括是否加速债务追偿。

3. 信用记录影响： 根据《征信业管理条例》第十六条：“征信机构应当按照国务院征信业监督管理部门的规定，建立健全和严格执行保障信息安全的规章制度，并采取有效技术措施保障信息安全。”逾期还款将被记录在个人信用报告中，影响未来的信贷申请。

4. 法律诉讼风险： 若逾期时间较长且金额较大，银行有权根据《中华人民共和国民事诉讼法》提起诉讼，通过法院强制执行借款人资产来偿还债务。《民事诉讼法》第二百三十二条规定：“被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。”

5. 补救措施与协商解决： 借款人应主动与银行沟通，说明逾期原因并寻求解决方案。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十九条：“银行业金融机构应当建立和完善贷款质量分类制度和风险预警机制，提高贷款质量分类的及时性和准确性。”银行有义务评估借款人的还款能力，可能同意延期还款或调整还款计划。

总结： 房贷逾期四天，虽尚未达到严重的违约程度，但借款人应立即行动，与贷款银行沟通，说明情况并尽快偿还欠款，避免产生高额的逾期利息和不良信用记录。同时，了解相关法律法规，有助于维护自身权益，避免不必要的法律风险。