问 银行贷款车保险受益人是谁？

一、贷款合同约定

根据《民法典》第641条，债权人有权就抵押财产优先受偿。购车人在办理银行贷款购车时，通常会与银行签订贷款合同，其中可能明确约定银行为车辆保险的第一受益人。若合同中有此类条款，那么在发生保险事故时，保险公司应将保险赔偿金直接支付给银行，以保障银行债权的实现。

二、保险法规定

《保险法》第十八条第三款规定：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。”虽然此处针对的是人身保险，但对财产保险亦有参考意义。结合实际操作，银行作为车辆贷款提供者，其利益与车辆价值紧密相关，故常被设定为车辆保险受益人。

三、抵押权人权益保护

《民法典》第392条规定，抵押权人有权就抵押财产优先受偿。购车人以所购车辆为银行贷款设立抵押权，银行作为抵押权人，对抵押物（车辆）具有法定的优先受偿权。在车辆发生全损或部分损失时，保险赔偿金可视为抵押物的替代价值，银行作为受益人接受赔偿金，符合其抵押权人的权益保护要求。

四、防止道德风险

《民法典》第709条规定，保管人因保管不善造成保管物毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。若购车人未将银行设定为保险受益人，一旦发生保险事故，购车人可能因获得保险赔偿而怠于偿还贷款，增加银行的信用风险。将银行设定为受益人，能有效防止此类道德风险，确保贷款安全回收。

五、司法实践认可

在司法实践中，各级法院普遍支持银行作为贷款车辆保险第一受益人的合法性。如在“某银行诉某保险公司保险合同纠纷案”等判例中，法院均认定根据贷款合同约定及《保险法》相关规定，银行作为车辆贷款提供者和抵押权人，有权成为保险受益人并获取保险赔偿金。

：银行作为贷款购车的债权人及抵押权人，基于贷款合同约定、保险法原则、抵押权益保护、防范道德风险以及司法实践共识等多方面考量，通常被设定为贷款车辆保险的第一受益人。这一安排旨在确保银行债权的安全，符合《民法典》等相关法律规定的精神。