问 保险一定要填受益人吗？

一、法律规定

根据《中华人民共和国民法典》第1121条：“继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。”以及第1123条：“自然人可以立遗嘱将个人财产指定由法定继承人中的一人或者数人继承。自然人可以立遗嘱将个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的组织、个人。”可见，保险金作为被保险人的个人财产，其分配方式原则上可遵循法定继承或遗嘱继承。

二、保险合同约定

《民法典》第465条：“依法成立的合同，受法律保护。”保险合同是投保人与保险公司之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。根据《保险法》第39条：“人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。”可见，保险合同允许并鼓励投保人或被保险人明确指定受益人，以实现对保险金的特定分配意愿。

三、避免争议

未指定受益人的保险金，可能引发家庭成员间的财产纠纷。《民法典》第1133条：“遗嘱应当对缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。”若无明确遗嘱或保险合同指定，保险金在法定继承过程中需考虑诸多法定分配因素，可能导致非被保险人本意的分配结果。而指定受益人则能有效避免此类争议，确保保险金按被保险人生前意愿定向转移。

四、简化理赔流程

《保险法》第42条：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”未指定受益人时，保险公司需对接法定继承人进行保险金赔付，涉及身份确认、继承权公证等繁琐手续，延长理赔周期。指定受益人则能使理赔程序更为简洁高效。

五、税收优惠

根据《个人所得税法》及其实施条例相关规定，保险赔款免征个人所得税。但若保险金作为遗产处理，可能涉及遗产税（我国目前尚未开征，但未来政策存在不确定性）。指定受益人可避免保险金被视为遗产，从而可能享受到潜在的税收优惠政策。

综上所述，从法律规定、保险合同约定、避免争议、简化理赔流程以及税收优惠等方面考量，建议投保人在购买保险时尽可能明确指定受益人，以实现对保险金的有效规划和定向传承。

综上所述，从法律规定、保险合同约定、避免争议、简化理赔流程以及税收优惠等方面考量，建议投保人在购买保险时尽可能明确指定受益人，以实现对保险金的有效规划和定向传承。