问 按揭车保险受益人条款？

一、保险受益人的定义

根据《保险法》第十二条：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。”在按揭车保险中，通常银行或金融机构作为贷款方会是第一受益人，因为他们对车辆有抵押权。

二、保险权益的分配

《保险法》第三十九条：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险合同另有约定的，依照其约定。保险标的转让应当通知保险人，未经通知，该转让不发生效力。”这意味着，如果车辆所有权转移，保险权益也随之转移，但需通知保险公司。

三、理赔流程

在发生保险事故时，《保险法》第二十三条：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。”因此，受益人（通常是银行或金融机构）需要提交理赔申请，保险公司进行审核后赔付。

四、未还清贷款情况

若车辆全损且贷款未还清，根据贷款协议，保险赔偿金通常会直接支付给银行或金融机构，用于抵消剩余贷款。这是基于合同法中的债权债务关系。

五、车主权益

尽管银行是第一受益人，但车主（即被保险人）仍有权要求保险公司保障其权益，如车辆部分损失的修复等。《保险法》第五十五条：“保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，超过部分无效，保险人应当退还相应的保险费。”

：按揭车保险受益人条款主要是为了保护贷款机构的权益，同时确保车主的基本保障。车主在享受保险服务的同时，需遵守与银行的贷款协议，并在必要时与银行协调处理保险理赔事宜。在法律框架下，各方权益都能得到合理保障。