问 保险金受益人法定？

保险金受益人的指定是保险合同的重要内容，通常分为法定和约定两种。从资深律师的角度，以下是五个方面的详细分析：

根据《保险法》第42条，投保人可以指定受益人，若在合同中明确，那么受益人即为合同约定的，除非有法定变更情况。"投保人可以指定受益人，受益人由投保人或者被保险人在保险合同中书面同意，并经保险人同意后确定。"

如果保险合同未明确指定受益人，或者受益人先于被保险人死亡，根据《继承法》第11条，保险金作为遗产，将按照法定顺序由被保险人的法定继承人领取，如配偶、子女、父母等。

对于无民事行为能力的被保险人或受益人，《民法典》规定，法定代理人有权代为指定受益人。"无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的保险金请求权，由其法定代理人代为行使。"

如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病，或者受益人自杀且发生在合同成立之日起两年内，保险金不得给付，这源于《保险法》第44条的规定。

受益人有权利在符合法律规定的情况下，通过书面形式请求保险人变更受益人，但需经过保险人的同意。"受益人可以请求保险人变更受益人，但应当书面通知保险人并经保险人同意。"

：保险金受益人的确定，首先遵循合同约定，其次适用法定继承规则。特殊情况下，如受益人无民事行为能力或存在违法行为，法定代理人或保险人有权介入。受益人自身也有权在法律允许范围内变更受益人。在实践中，尊重合同约定并依法处理变更，是确保保险权益归属的关键。