问 商业保险受益人分配？

1. **保险合同规定**：受益人的分配首先遵循保险合同的约定。根据《保险法》第三十九条：“保险合同的受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定受益人时须经被保险人同意。投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。”这意味着被保险人或投保人有权在合同中明确受益人及分配比例。

若保险合同未明确指定受益人，根据《保险法》第四十二条：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”此时，保险金将按照法定继承顺序进行分配。

根据《保险法》第四十条：“受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。”这意味着如果受益人和被保险人同时死亡，保险金将支付给被保险人的继承人。

投保人或被保险人在保险合同有效期内可变更受益人，但需通知保险公司并得到其同意。《保险法》第三十九条第二款：“被保险人或者投保人可以变更受益人并书面通知保险人。保险人收到变更受益人的书面通知后，应当在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单。”

若保险合同中指定了多个受益人，但未明确分配比例，各受益人享有平等的受益权。《保险法》第三十九条第三款：“受益人可以为一人或者数人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”

：商业保险受益人的分配首要遵循保险合同，若无明确指定则按法定继承顺序处理。受益权的变更需书面通知保险公司，受益人未明确份额则平均分配。在特殊情况下，如受益人与被保险人同时死亡，保险金将支付给被保险人的继承人。