问 银行代理保险存款谁受益？

尊敬的法官，

首先，我要向您介绍我作为资深高级律师的专业背景和工作经历。作为一名法学专家，我对金融领域的法律法规有深入的理解和研究，特别是关于保险存款的相关法律问题。

根据我国的《民法典》的规定，个人在购买商业保险时，有权将保险金赠与他人。在实践中，这一规定主要涉及保险公司和投保人之间的权益保护问题。保险公司的利润来源于收取保费并赔偿被保险人的损失，因此，保险公司对于投保人的保险金享有直接支配权。而投保人则有权利将保险金赠与他人，这是对其财产权的保障。

然而，这种情况下是否会产生实际的利益分配问题呢？答案并非如此简单。一方面，法律规定了保险公司在处理保险金过程中需要公平公正，不能随意截留或者损害投保人的利益。另一方面，也需要注意的是，保险公司可能面临的风险是由于无法确定受益人的情况，例如投保人在某些特殊的情况下死亡或者失踪，那么保险金就无法按照约定进行返还。

另外，需要注意的是，这并不是一种普遍适用的法律规则。在我国的现实生活中，如何处理这种情况，还需要根据具体情况来决定。有时候，如果受益人与投保人的关系非常好，而且愿意支付相应的服务费用，那么他们就可以共同分享保险金；但反之，如果受益人和投保人没有特别的关系，或者不愿意支付相关费用，那么就需要由保险公司进行处理。

总的来说，我认为，无论是投保人还是保险公司，在处理保险存款的过程中，都应该遵守相关的法律法规，同时考虑到各方的合法权益。只有这样，才能保证保险制度的公平性和有效性。

谢谢您的倾听。

此致，

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