问 我国保险受益人制度？

一、受益人定义与设立

根据《中华人民共和国民法典》第九百九十七条：“民事主体可以设立信托，依法将财产委托给他人管理。设立信托，必须有确定的信托财产，并且该财产独立于委托人、受托人以及受益人的固有财产。”保险中的受益人即为信托关系中的受益人，是享有保险金请求权的人。

二、受益人的指定

民法典并未直接规定保险受益人的指定，但《保险法》第三十九条指出：“投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，受益人按照相等份额享有受益权。”这表明，投保人有权自由选择并明确受益人及其权益分配。

三、受益权的变更与撤销

《保险法》第四十一条规定：“投保人变更受益人时须经被保险人同意。被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”这意味着投保人或被保险人在一定条件下可变更或撤销受益人。

四、受益人的权利与义务

受益人享有的主要权利是领取保险金，而其义务则包括在保险事故发生后及时通知保险公司等。《保险法》第四十二条详细规定了受益人的权利与义务。

五、受益人的优先权

在保险金的支付上，受益人具有优先权。《保险法》第四十三条规定：“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金应当作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。”

我国保险受益人制度主要由《民法典》和《保险法》共同构建，强调了投保人对受益人的自由指定权，受益人的权利与义务，以及保险金的支付规则。在实践中，受益人的权益受到法律的严格保护，同时，投保人和被保险人也拥有一定的权利对受益人进行变更或撤销。

我国保险受益人制度主要由《民法典》和《保险法》共同构建，强调了投保人对受益人的自由指定权，受益人的权利与义务，以及保险金的支付规则。在实践中，受益人的权益受到法律的严格保护，同时，投保人和被保险人也拥有一定的权利对受益人进行变更或撤销。