问 贷款改保险受益人？

一、原理由：

在签订贷款协议时，如果没有明确说明保险作为贷款的附加条款，或者贷款金额、期限等重要信息没有得到双方充分的协商和确认，那么这可能会被视为一种无效协议。因为，如果贷款合同中没有包含保险条款，那么即使贷款方同意为贷款提供保险保障，但如果在发生意外情况时，保险公司拒绝赔偿或赔偿比例过低，那么这也可能被认为是违约。

二、新理由：

根据《民法典》的规定，当事人可以约定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。同时，《民法典》还规定，当事人约定由债务人提供的保证期间早于主债务履行期限的，保证人有权要求债务人在债务履行期限届满前承担责任。因此，如果贷款方没有将保险条款加入贷款协议，并且贷款合同没有明确规定保险的责任范围和处理方式，那么贷款方就需要对保险合同中的保险责任进行重新考虑，如果不能达成一致，则需要重新签订贷款协议。

三、法律依据：

1. 《民法典》第592条：“当事人可以约定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。”

2. 《民法典》第603条：“当事人约定由债务人提供的保证期间早于主债务履行期限的，保证人有权要求债务人在债务履行期限届满前承担责任。”

3. 《民法典》第730条：“债权人未就抵押物价值足额请求保值增值，债权人有权拒绝债务人的抗辩。”

4. 《民法典》第781条：“因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人有权向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。”

综上所述，贷款者在签订贷款合同时，应确保合同中包含了必要的保险条款，并清楚地说明了保险的责任范围和处理方式。如果未能达成一致，那么贷款者应该重新考虑是否接受贷款，或者寻求法律专业人士的帮助，以便更好地保护自己的权益。

综上所述，贷款者在签订贷款合同时，应确保合同中包含了必要的保险条款，并清楚地说明了保险的责任范围和处理方式。如果未能达成一致，那么贷款者应该重新考虑是否接受贷款，或者寻求法律专业人士的帮助，以便更好地保护自己的权益。