网商贷的合同中的担保和债权转让？

用户提出的问题聚焦于网商贷合同中关于担保和债权转让的条款，关心的焦点在于：1) 担保的具体形式及法律效力；2) 债权转让的条件、程序以及对借款人的影响；3) 合同中这些条款是否符合中国现行法律；4) 在遇到这些问题时，借款人的权利与义务；5) 如何确保自己的权益在合同条款下得到合法保护。

### 1. 担保的具体形式及法律效力

根据《中华人民共和国民法典》第四百六十四条至第四百八十七条，担保主要有保证、抵押、质押等形式。网商贷合同中的担保条款可能涉及个人或第三方的保证，或以特定财产（如账户资金、动产、不动产等）设立的抵押或质押。关键点在于担保物的合法性、担保协议的明确性，以及是否遵循了公示原则（如抵押需登记）。担保的有效性还取决于双方的真实意思表示，且不得违反法律强制性规定。

### 2. 债权转让的条件、程序及影响

《民法典》第五百四十五条规定，债权人可以将债权全部或者部分转让给第三人，但有例外情况（如根据合同性质不得转让的）。债权转让需通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。对借款人而言，债权转让意味着还款对象可能变更，但借款人的基本义务不变，即仍需按原协议偿还本金和利息。

### 3. 合同条款的合法性

网商贷合同必须遵守《民法典》、《合同法》（已被民法典吸收）等相关法律法规，确保条款公平、合理，不含有对消费者不公平的格式条款。例如，不得无理加重借款人责任或限制其合法权利。

### 4. 借款人的权利与义务

了解合同所有条款，包括担保和债权转让的详细内容；在合法范围内拒绝不公平条款；在债权转让时，要求接到正式通知，并确认新债权人的身份。

按照合同约定按时足额还款；在担保情况下，确保遵守相关担保协议的义务。

### 5. 保障自身权益

在签署前仔细审查合同的所有细节，特别是担保和债权转让条款。

遇到不理解或认为不公的条款，应寻求专业法律意见。

保留所有与贷款相关的文件和通信记录，作为日后维权的依据。

在接到债权转让通知后，确认其合法性，并与新的债权人建立联系。

### 总结

网商贷合同中的担保与债权转让条款，必须严格遵循中国法律框架，确保透明、公正。借款人应充分理解这些条款，保护自身权益不受侵害，必要时通过法律途径维护合法权益。在签订任何协议之前，进行全面的法律审查是至关重要的。