用户提出的问题“p2p债权转让的风控”主要关注点在于理解个人对个人（P2P）借贷平台上债权转让过程中涉及的法律风险控制措施。用户希望了解如何确保这种转让合法、安全，以及平台和投资者如何在遵守中国法律的前提下，有效管理风险，保护自身权益。特别是对于债权转让的合法性、操作流程的合规性、资金安全、信息披露透明度以及可能的法律风险防范措施等方面有深入的了解。
### 1. 合法性与监管框架
- 依据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），以及后续的监管文件如银监会发布的指导意见，强调了P2P平台作为信息中介的性质，要求其不得提供增信服务，包括直接或间接归集资金、发放贷款等。
- 分析债权转让必须在不违反禁止自融、非法集资等法律规定的前提下进行，且需确保交易透明，符合监管机构对于信息披露的要求。
### 2. 操作流程的合规性
- 依据《暂行办法》第28条要求P2P平台对出借人与借款人的基本信息和交易信息等数据进行记录并妥善保存，保障交易信息安全。
- 分析债权转让应通过平台进行，明确转让规则，确保所有参与方知悉并同意，同时记录详细的转让过程，以符合监管要求。
### 3. 资金安全与第三方存管
- 依据《暂行办法》要求实施客户资金银行存管制度，防止资金池风险。
- 分析债权转让过程中，资金应通过银行存管账户进行转移，确保资金独立于平台，减少挪用风险。
### 4. 信息披露透明度
- 依据《暂行办法》第26条要求P2P平台向出借人披露借款人信息、项目信息及风险提示。
- 分析债权转让时，平台需清晰披露原债权的详细情况、转让条件、剩余还款期等，保证投资者知情权，降低信息不对称风险。
### 5. 风险防范措施
- 依据虽然没有直接针对P2P债权转让风险防范的法律条款，但《暂行办法》的精神鼓励平台建立风险准备金等机制，保护投资者利益。
- 分析平台应设立合理的风险评估体系，对拟转让的债权进行评估，同时可考虑引入信用评级、保险合作等机制，为投资者提供额外保障。
### 总结
在P2P债权转让中，风控的核心在于确保操作的合法合规性，强化信息披露，维护资金安全，并通过有效的风险管理措施保护投资者权益。平台必须严格遵循《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》及相关法律法规，确保债权转让过程的透明、安全，避免触及非法集资、自融等法律红线，同时通过与银行的合作、完善的信息披露机制和风险防控策略来构建稳健的运营环境。
