用户的问题可能是在探讨P2P(点对点)网络借贷平台非法吸收公众存款时,平台及其相关人员在风控方面的法律责任。他们可能关心以下几个方面:
1. 平台责任- 根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(银监会令2017年第8号)第十九条,P2P平台作为信息中介,应当建立风险识别和评估体系,对出借人的风险承受能力进行评估,并根据出借人的风险承受能力推荐相应的资产。如果平台未尽到这一职责,导致非法吸收公众存款,平台应承担相应的法律责任。
2. 管理层责任- 根据《刑法》第一百七十六条(非法吸收公众存款罪),公司、企业或者其他单位,违反国家规定,使用虚假证明文件或者采取其他欺诈手段进行虚假出资,或者抽逃出资,数额巨大或者有其他严重情节的,对直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。这意味着管理层的明知故犯或疏忽大意可能导致刑事处罚。
3. 员工行为- 员工若明知平台存在违规行为仍参与,可能构成共犯。《刑法》第一百九十八条(单位犯罪)规定,单位犯罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员判处刑罚。员工需要对自身行为负责,如果协助平台非法吸收公众存款,可能会被追究刑事责任。
4. 监管责任- 监管机构如银保监会对P2P平台实施有效监管,若发现平台违规,监管机构有权对其进行处罚。根据《互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室关于规范整顿P2P网贷业务的通知》,对于明知平台存在违法违规行为而未及时采取措施的监管机构,也需承担相应责任。
5. 投资者保护- 从民事责任角度看,平台应对投资者的信息安全和资金安全负有保障义务。如果平台因风控不力导致投资者损失,投资者有权要求赔偿,平台可能面临民事赔偿责任。
总结:P2P平台在非法吸收公众存款的风控中,既要承担法律责任,也要确保合规经营。平台管理层、员工以及监管机构均需履行各自职责,共同维护金融市场秩序。同时,投资者权益保护也是重要环节,平台需建立健全风险防控体系,防止此类问题发生。