用户的问题主要关注P2P（点对点）借贷模式与非法吸收公众存款之间的区别，特别是在法律层面上的具体区分。他们希望了解这两种行为在合法性和合规性上的关键差异，以及相关的法律规定。以下是五个方面的详细分析：
1. 定义与性质：
- P2P借贷：这是一种通过网络平台将个人投资者（出借人）和借款人直接连接的金融服务模式。合法的P2P平台通常由金融监管部门监管，如在中国，属于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规范围。
- 非法吸收公众存款：根据《刑法》第176条，这是指未经中国人民银行批准，擅自吸收公众存款或变相吸收公众存款的行为，属于违法行为。
2. 法律许可：
- 合法P2P：必须取得金融监管部门颁发的许可证，如中国银保监会对于网络小贷公司的批准，或中国人民银行对于支付机构的许可。
- 非法行为：未经许可擅自从事吸收公众存款活动，属于无证经营，不受法律保护。
3. 投资者保护：
- 合法P2P：有法律保护，平台需遵循信息披露、风险提示等规定，投资者权益受到一定程度保障。
- 非法行为：投资者可能面临资金安全无保障、追偿困难等问题，不受法律保护。
4. 违规后果：
- 合法P2P：违规可能会受到警告、罚款、吊销许可证等处罚，严重者构成犯罪。
- 非法行为：不仅会被监管部门严厉查处，情节严重的可能会被追究刑事责任，构成非法吸收公众存款罪。
5. 行为特征：
- 合法P2P：通常公开透明，有明确的借款利率、期限和还款方式，且有风险分散机制。
- 非法行为：可能存在高息揽储、承诺保本保收益、虚假宣传等不正当手段，诱导公众投资。
总结：
用户关心的是区分P2P借贷与非法吸收公众存款的关键在于是否依法合规，是否取得相关金融许可，以及对投资者权益的保障程度。合法的P2P借贷在法律框架内运行，有严格的监管，而非法行为则违反了金融秩序，可能导致投资者权益受损和法律制裁。因此，选择投资时务必注意平台的合法性。
