用户的问题关注于P2P（点对点）网络借贷与非法吸收公众存款这两者之间的区别，特别是从法律的角度进行详细的解读。他们可能关心的是这两种行为的定义、特征、法律责任以及如何区分合法与非法。以下是资深高级律师从五个方面进行的详细分析：
1. 定义与性质- P2P借贷：通常指通过互联网平台，个人或小型投资者之间直接进行的借贷活动，借款人和出借人之间没有中介。合法的P2P平台需在监管机构的指导下运营，如中国的P2P网贷平台需在备案后开展业务。
- 非法吸收公众存款：是指未经批准擅自吸收公众存款的行为，违反了《商业银行法》等金融法规，通常涉及不透明的资金运作和较高的回报承诺，有欺诈嫌疑。
2. 准入条件和监管- 合法的P2P：必须获得相关金融监管部门的许可，如在中国，需要在银保监会或地方金融监管局备案，并遵循“信息中介”原则，不得吸收存款、发放贷款。
- 非法吸收公众存款：未经过金融监管部门的审批，不具备合法的金融机构资质。
3. 资金运作- 合法P2P：资金来源于借贷双方，平台仅提供信息匹配服务，不触碰资金池。
- 非法吸收：可能会设立资金池，通过不断吸收新资金支付旧债务，形成资金链断裂风险，具有庞氏骗局的特征。
4. 合同与风险提示- 合法P2P：借贷合同明确，风险由借贷双方自行承担，平台需充分披露风险。
- 非法吸收：往往隐瞒风险，承诺高额回报，诱导投资者，违反信息披露规定。
5. 法律责任- 合法P2P：若出现问题，平台和出借人需根据合同约定承担责任，但平台通常不承担本金担保责任。
- 非法吸收：构成犯罪，涉嫌非法集资罪，不仅可能面临罚款，严重的还可能追究刑事责任。
总结：
从法律角度看，P2P和非法吸收公众存款的主要区别在于是否经过合法审批、资金管理方式、风险揭示以及法律责任承担。合法的P2P是基于自愿和信息中介原则，而非法吸收则通常伴随着欺诈和逃避监管。投资者在参与任何金融活动时，务必核实平台的合法性，以保护自身权益。
