用户可能关心的问题是：我是否投资了非法银行理财产品？这种行为是否构成非法吸收公众存款？如果是，我该如何保护自己的权益？以下是从五个方面对这个问题进行详细分析：
1. 定义与理解- 非法吸收公众存款是指未经中国人民银行或银保监会批准，任何单位和个人擅自以吸收公众存款的名义，承诺支付高额回报，非法集资的行为。
- 根据《商业银行法》第46条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。
2. 判断标准- 银行理财产品若承诺高于市场正常收益，且未在监管机构备案或公告，可能存在违规风险。
- 产品是否具备合法的合规性文件，如产品说明书、风险揭示书等，是判断是否违法的重要依据。
3. 法律责任- 根据《刑法》第176条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
- 对于明知产品违法仍投资的投资者，可能会因间接参与犯罪而承担连带责任。
4. 权益保护- 如果发现投资的是非法理财产品，首先应停止投资并保存相关证据，包括交易记录、合同等。
- 可向当地金融监管部门举报，寻求法律援助。
- 向法院提起民事诉讼，要求返还本金及赔偿损失。
5. 防范措施- 投资前务必仔细阅读产品协议，了解产品的性质、风险和收益。
- 选择正规金融机构的理财产品，确保其合规性。
- 提高金融知识水平，避免被高收益诱惑。
总结：银行理财非法吸收公众存款是一种违法行为，投资者应警惕高回报承诺，确保投资产品的合法性。若不幸投资了此类产品，应及时采取法律手段维护自身权益。同时，提升金融素养，谨慎投资，是避免此类问题的关键。
