用户提出的问题可能涉及的是在P2P（Peer-to-Peer）借贷平台非法吸收公众存款案件中，个人或机构对于房贷的责任问题。用户关注的焦点可能是：在P2P平台违法运营背景下，贷款人（房贷借款人）和投资者（出借人）的法律责任如何界定，尤其是房贷还款的责任归属，以及平台倒闭或负责人被追究刑事责任后，相关合同的有效性与执行问题。
### 分析
1. 合同有效性- 根据《中华人民共和国合同法》（现已并入《民法典》第464-573条），合同的有效性取决于是否符合法律、行政法规的规定，以及双方是否基于真实意愿达成协议。如果P2P平台的运营违反了金融监管规定，如未经许可从事金融业务，这可能影响到合同的合法性。然而，具体分析时需区分平台违规与借贷关系本身的合法性，后者在某些情况下可能被认定为有效，除非直接违反法律强制性规定。
2. 非法吸收公众存款罪的法律依据- 依据《中华人民共和国刑法》第176条，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，构成非法吸收公众存款罪。此罪主要针对平台及直接责任人员，而非普通投资者或借款人。
3. 房贷责任归属- 在P2P平台涉及非法活动的情况下，借款人的还款义务通常不受直接影响。根据合同相对性原则，借款人应继续向实际的出借人履行还款义务。但若资金链断裂，实际操作中可能会遇到还款渠道中断的问题。此时，债权的处理可能需要通过平台清算、资产处置或法律诉讼等方式解决。
4. 投资者（出借人）权益保护- 出借人的权益保护较为复杂，需通过平台资产清算、参与司法程序等方式进行。《民法典》中的债权人权利保护条款和《企业破产法》在平台破产时对出借人有一定指导意义。
5. 监管政策与司法解释- 近年来，中国金融监管机构发布了一系列规范P2P行业的文件，强调了合规经营的重要性。在司法实践中，各地法院会根据具体情况，结合最高人民法院的相关司法解释来处理此类案件，确保既打击犯罪，又尽可能保护合法民事权益。
### 总结
在P2P非吸案中，房贷责任的承担主要遵循合同法的基本原则，即使平台因违法而被查处，借款人与出借人间的合法借贷关系原则上不受影响。关键在于区分平台违法行为与借贷行为的合法性，确保各方合法权益在法律框架内得到妥善处理。出借人和借款人均应密切关注相关司法解释和案件进展，必要时寻求专业法律咨询，以保护自己的合法权益。
