用户的问题主要关注的是P2P网络借贷平台被公安机关经济侦查部门定义为非法吸收公众存款的行为(简称“非吸”)。他希望了解这背后的法律依据,以及为何会被这样认定,可能涉及的法律责任等。以下是从资深高级律师的角度,从五个方面对此进行详细解析:
1. 非法吸收公众存款的定义根据《刑法》第176条的规定,非法吸收公众存款罪是指未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证或者承诺返本付息的行为。P2P平台如果没有取得相应的金融业务许可,却通过互联网向广大网民募集资金,就可能构成这一罪名。
2. P2P平台的行为特征P2P平台通常会承诺一定的收益率,吸引投资者投资,这种行为类似于金融机构的存款业务。然而,大部分P2P平台并未获得中国银保监会或中国人民银行的正规金融牌照,因此其吸收资金的行为在法律上属于无照经营。
3. 风险控制与透明度许多P2P平台的风险控制机制不健全,信息披露不透明,导致投资者难以判断投资的真实风险,这也是其被定性为非吸的一个重要原因。按照法律规定,金融机构必须确保信息的充分披露,以便公众做出理智的投资决策。
4. 社会危害性非法吸收公众存款可能会引发金融市场的不稳定,损害众多投资者的利益,甚至可能导致群体性事件。因此,对P2P平台的此类行为进行打击,是维护金融市场秩序和社会稳定的重要举措。
5. 法律责任如果P2P平台被认定为非法吸收公众存款,其直接负责的主管人员和其他直接责任人员将面临刑事处罚,包括有期徒刑、拘役或者罚金。同时,违法所得应当予以追缴。
总结来说,P2P平台被经侦定为非吸,主要是因为其未获得合法的金融业务许可,却从事了吸收公众存款的行为,且存在风险控制不足、信息披露不透明等问题,这些都违反了相关法律法规,构成了非法吸收公众存款罪。对于此类违法行为,国家会依法进行严厉打击,保护投资者的合法权益,维护金融市场秩序。